Finanzierung eines Segelboots: Was man vor dem Kauf einer Yacht auf Kredit wissen sollte

Wenn Sie auf dem Weg sind, stolzer Besitzer eines Segelboots zu werden stolzer Segelbooteigner zu werden, ist eine der ersten Fragen, die sich schnell stellt: "Wie soll ich das bezahlen?" Für die einen ist die Kalkulation des Kaufpreises eines Segelbootes ein harter Realitätscheck, für die anderen mag das benötigte Budget durchaus im finanziellen Rahmen liegen. Die Finanzierung eines Segelboots hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. von der Art und dem Alter des Bootes, von Ihrer Vorgeschichte und von den Bedingungen des Kredits, den Sie in Betracht ziehen. In diesem Leitfaden befassen wir uns mit den Kosten, den Darlehensbedingungen, den traditionellen und neuen Finanzierungsmöglichkeiten und bieten praktische Entscheidungshilfen. Auf diese Weise möchten wir Ihnen ein umfassendes und leicht verständliches Verständnis vermitteln, damit Sie auf Ihrem Weg zum eigenen Segelboot fundierte Entscheidungen treffen können.

Die Finanzierung einer Segelyacht ist nur etwas für Arme..

Weit gefehlt! Es ist in der Tat ein Irrglaube, dass nur diejenigen eine Yacht finanzieren, die sie sich nicht leisten können. Das Gegenteil ist der Fall, denn meist entscheiden sich diejenigen, die die gesamten Kosten im Voraus aufbringen können, für die Finanzierungsoption. Und warum? Weil diejenigen, die über das gesamte Budget verfügen - und sich somit auch die monatlichen Raten für einen Kredit leisten können - es vorziehen, nicht gleich das gesamte Budget in das Boot zu investieren. Sie teilen es lieber auf: Viele Eigner entscheiden sich dafür, ihr Geld entweder flüssig zur Verfügung zu haben oder in andere Dinge zu investieren, etwa in eine kleine Immobilie. Das ist besonders interessant, wenn Sie mit dem Gedanken spielen ein "digitaler Nomade" zu werden oder sogar an Bord Ihrer Jacht um an Bord zu leben. Auf diese Weise entsteht ein passives Einkommen, mit dem die laufenden Kosten der Yacht ganz oder teilweise finanziert werden können, und nach der Rückkehr von Ihrer mehrjährigen Weltumsegelung oder Ihrem Sabbatical kann das Boot verkauft und die Immobilie verwertet werden.

Lassen Sie sich also nicht täuschen: Die Finanzierung einer Yacht kann ein kluger Schachzug sein. Auch wenn Sie den Kaufpreis für Ihre Traumyacht nicht aufbringen können, ist die Finanzierung der Schlüssel, der Ihre maritimen Ambitionen ermöglicht. Auf diese Weise können Sie Ihre Segelkarriere beginnen jetzt statt endlos auf die Inflation zu sparen und sich sogar eine Nummer größer zu leisten. In jedem Fall, ihr Händler vor Ort ist in jedem Fall kompetent und geschult darin, Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten des Yachtkaufs auf Kredit zu zeigen und zu erklären - zögern Sie nicht, diese reichhaltige Informationsquelle anzuzapfen.

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Wie funktioniert der Kredit für ein Segelboot?

Für die Finanzierung eines Segelboots gibt es kein einheitliches Schema. Unabhängig von den Besonderheiten Ihres Kredits gibt es jedoch einige gemeinsame Elemente, auf die Sie stoßen werden. Wir haben die wichtigsten Begriffe und Schritte aufgeschlüsselt, auf die Sie während Ihrer Reise wahrscheinlich stoßen werden:

1. Anzahlung: Dies ist der Geldbetrag, den Sie im Voraus zur Verfügung haben sollten. Der Grund dafür ist, dass ein bestimmter Prozentsatz der Gesamtkosten des Bootes im Voraus bezahlt werden muss. Die Anzahlung kann bis zu 10 % des Gesamtpreises betragen, liegt aber in der Regel bei etwa 20-30 %. Hier ist der erste Trick: Je mehr Sie als Anzahlung leisten können, desto weniger müssen Sie leihen, was Ihre zukünftigen monatlichen Zahlungen verringert.

2. Darlehensbetrag: Der Rest des Bootspreises - nach Abzug der Anzahlung - ist der Darlehensbetrag. Das ist der Betrag, den Sie im Laufe der Zeit abbezahlen werden. Auf diesen Betrag werden natürlich die Zinsen aufgeschlagen: Eine Finanzierung bedeutet wie üblich, dass Sie im Laufe der Zeit mehr bezahlen.

3. Laufzeit des Kredits: Das ist jetzt wichtig. Die Laufzeit, d. h. der Zeitraum, in dem Sie sich zur Rückzahlung des Kredits verpflichten, kann so gestaltet werden, dass Sie nur einige Jahre überbrücken, bevor Sie den vollen Betrag zahlen. Das ist typischerweise der Fall, wenn Immobilien oder Unternehmen verkauft werden. Andererseits können Darlehenslaufzeiten von bis zu 20 Jahren vereinbart werden. Für Segelboote beträgt die Darlehenslaufzeit derzeit in der Regel etwa 12 Jahre. Auch hier wirkt sich die Länge der Laufzeit auf die monatlichen Raten aus; eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber insgesamt weniger Zinszahlungen, und umgekehrt.

4. Zinssatz: Der Kreditgeber legt einen Zinssatz für Ihr Darlehen fest, der sich auf die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen auswirkt. Die Höhe des Zinssatzes hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. vom Kreditbetrag, der Laufzeit, der Kreditwürdigkeit und davon, ob es sich um ein neues oder gebrauchtes Boot handelt. Hier wird es kompliziert, denn ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht unbedingt geringere Kosten und andersherum. Darauf gehen wir später in diesem Artikel ein.

5. Monatliche Raten: Dies sind Ihre regelmäßigen Zahlungen an den Kreditgeber, die sich aus einem Teil des ursprünglichen Kreditbetrags (Kapital) und den aufgelaufenen Zinsen zusammensetzen. Wenn Sie prüfen, ob Sie sich den Kauf Ihrer Traumsegelyacht leisten können, vergewissern Sie sich, dass Sie in der Lage sind, diese Summe während der Laufzeit des Kredits Monat für Monat zu zahlen. Und vergessen Sie nicht: Das sind nicht die einzigen Kosten, die für Ihr Boot anfallen werden.

6. Vertragsstrafen: Auch wenn wir hoffen, dass es nie so weit kommt, sollten Sie sich unbedingt über mögliche Geldstrafen im Zusammenhang mit einem Kredit für ein Segelboot im Klaren sein. Diese können anfallen, wenn Sie die Kreditbedingungen nicht einhalten, z. B. wenn Sie eine monatliche Zahlung versäumen oder mit dem Kredit in Verzug geraten. Außerdem können einige Kreditgeber eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits verhängen. Auch das ist wichtig: Wenn Sie nur ein paar Jahre überbrücken wollen, bevor eine große Zahlung ansteht, achten Sie darauf, dass die Vorfälligkeitsentschädigung so niedrig wie möglich ist. In der Regel liegt diese bei etwa 1 % der verbleibenden Kreditsumme.

Achten Sie auf die versteckten Kosten eines Segelboots

Wenn Sie stolzer Besitzer eines Segelboots werden, müssen Sie nicht nur den Preis des Bootes bedenken. Eine Vielzahl zusätzlicher laufenden Kosten eines Segelboots-die in der Aufregung über den Kauf eines Segelboots oft übersehen werden, kommen hinzu, die einen Teil Ihres Budgets beanspruchen, während Sie noch mit der Rückzahlung des Kredits beschäftigt sind. Sprechen Sie mit anderen Bootsfahrern auf dem Ponton, mit Seeseglern in Ihrem Yachtclub oder durchsuchen Sie die verschiedenen Yachtforen im Internet, um sich ein Bild zu machen. Als Faustregel gilt: Rechnen Sie mit 3-5 % des Yachtpreises als jährliches Budget für die laufenden Kosten. Woraus setzt sich dieses Budget nun zusammen?

Zunächst einmal ist Ihre nagelneue Yacht, wenn sie von Ihrem Händler in Betrieb genommen und übergeben wird, im Wesentlichen leer. Sie müssen die die komplette Grundausstattung. Das reicht von der Sicherheitsausrüstung wie Schwimmwesten, Notsignalen, Rettungsinsel, Feuerlöschern und dergleichen über die persönliche Segelausrüstung, d. h. Ölzeug und Schlechtwetterkleidung, Schuhe, Hüte, Mannschaftskleidung bis hin zu Decken, Kissen, Geschirr, Tischwäsche und dergleichen. Unterschätzen Sie diese Zahl nicht: Die Ausrüstung einer kompletten Familienyacht ist keine einfache Aufgabe.

Profi-Tipp: Wenn Sie unsicher sind, bitten Sie einen Vercharterer, Ihnen eine Kopie seiner Zubehörlisten für Schiffe der gleichen Größe wie Ihres zu schicken. In der Regel sind diese Listen bis auf die Anzahl der Esslöffel und Schraubenzieher genau.

Zweitens: Es gibt segelboot-Versicherung. Auch wenn sie in einigen Ländern nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, können wir nicht genug betonen, wie wichtig es ist, dass das Boot versichert ist. Sparen Sie nicht an der Versicherung: Die Kosten für die Haftpflichtversicherung können schnell ins Unermessliche steigen, und eine nagelneue Yacht sollte immer gründlich versichert sein.

Zusätzlich, liegeplatzgebühren zu berücksichtigen, es sei denn, Sie besitzen eine private Anlegestelle. Als nächstes müssen Sie sich um die regelmäßige wartung und Reparaturen die sicherstellen, dass Ihr Segelboot seetüchtig bleibt. Dazu gehören die regelmäßige Wartung des Motors, die Überprüfung der Segel und der Takelage, die Reinigung des Rumpfes und alle unerwarteten Reparaturen wie Segelrisse oder Abnutzung der Takelage. Mit der Zeit könnten Sie auch Folgendes in Betracht ziehen aufrüstung der Ausrüstungdazu können Aktualisierungen der Navigationssysteme, der Sicherheitsausrüstung oder der Annehmlichkeiten an Bord gehören. Beachten Sie, dass eine gut gewartete Yacht nicht so stark an Wertverlust leidet. Der Erhalt des Wiederverkaufswerts ist entscheidend, um spätere Geldverluste zu begrenzen und den Verkauf des alten Bootes zu erleichtern.

Betriebliche Kosten kommen noch hinzu, z. B. Treibstoff für den Motor. Wenn sich Ihre Yacht in einem kälteren Klima befindet, winterlagerung und/oder kosten für die Überwinterung eine weitere notwendige Ausgabe werden.

Wie erhält man Angebote für die Bootsfinanzierung - und was sind ihre Vor- und Nachteile?

Es gibt nicht den einen Weg zu Ihrer Traumyacht. Es gibt verschiedene Arten von Darlehen und Verträgen, die auf die jeweilige finanzielle Situation, die Kreditwürdigkeit und die persönlichen Vorlieben abgestimmt sind.

Lassen Sie uns diese verschiedenen Finanzierungsoptionen untersuchen, ihre Funktionsweise analysieren und die damit verbundenen Vorteile und Fallstricke bewerten.

Traditionelle Bankkredite

Zunächst sollten Sie vielleicht mit Ihrer Bank sprechen. In der Regel haben Sie eine gute und langjährige Beziehung zu ihr und die Buchhalter kennen Sie und Ihre finanzielle Situation sehr gut. Diese etablierten Institute bieten einen ausgetretenen Pfad an, bei dem ein bestimmter Betrag von der Bank geliehen und dann zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen über einen gemeinsam vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt wird.

Vorteile:

• Möglicherweise niedrigere Zinssätze bei guter Bonität.

• Vorhersehbare monatliche Zahlungen.

• Der Kreditbetrag ist nicht auf den Wert des Bootes begrenzt.

Nachteile:

• Der Kauf eines Bootes mit schlechter Bonität ist extrem schwierig.

• Das Antragsverfahren kann langwierig sein.

• Möglicherweise hohe Anzahlungen.

• Traditionelle Banken verlangen oft Sicherheiten

Bootsspezifische Kreditgeber

Während herkömmliche Banken die Universalisten sind, sind marine-spezifische Kreditgeber die Experten. Sie bieten eine breite Palette von maßgeschneiderten Kreditprodukten für verschiedene Wasserfahrzeuge, einschließlich Segelbooten und Yachten. Häufig handelt es sich bei diesen Kreditgebern um Joint Ventures von Werften und Banken, die nicht nur Endkunden, sondern auch die Flotten großer Charterunternehmen und sogar die Ausstellungsboote ihres Händlernetzes finanzieren. Aufgrund ihrer fundierten Kenntnisse der Schifffahrtsbranche sind sie in der Lage, einzigartige Finanzstrategien für Bootseigner zu entwickeln. Dieses Fachwissen erstreckt sich auf das Angebot von Krediten für neue und gebrauchte Boote, Möglichkeiten zur Refinanzierung und sogar Reparaturkredite. Darüber hinaus bieten sie auch Beratung zu Bootsversicherungen und den erforderlichen Bootsdokumenten an. Da marine-spezifische Kreditgeber möglicherweise langjährige und etablierte Beziehungen zu Ihrem Händler haben haben, kann diese Option verschiedene Vorteile mit sich bringen.

Vorteile:

• Fachwissen in der Bootsbranche.

• Flexible Bedingungen für Kredite für ein Segelboot.

• Oft bestehen Partnerschaften mit Bootshändlern.

• Oft ist das Boot die Sicherheit, es muss keine Immobilie oder anderes in den Vertrag eingebracht werden.

Nachteile:

• Die Zinssätze für Bootskredite können höher sein als bei traditionellen Kreditgebern.

• Sie sind möglicherweise weniger flexibel, was die Kreditwürdigkeit betrifft.

• Wenn kauf von Booten aus zweiter Handkönnen diese Kreditgeber strengere Anforderungen an den Zustand und das Alter des Bootes stellen.

Finanzierung durch Bootshändler

Wenn Sie die Option eines marinespezifischen Kreditgebers attraktiv finden, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihr neues Segelboot über den Händler zu finanzieren. Auf diese Weise wird der Händler den Kaufprozess von Anfang an erleichtern, indem er den Kredit für das Boot von Anfang an berechnet und bereitstellt oder arrangiert. Auf diese Weise können Sie das Boot bequem an einem einzigen Ort auswählen und finanzieren, manchmal mit zusätzlichen Vorteilen wie günstigen Zinssätzen oder Sonderkonditionen. In der Regel dient das Boot bei dieser Art der Finanzierung als Sicherheit. Bootshändler, die diesen Service anbieten, bevorzugen in der Regel diese Art des Vertragsabschlusses und belohnen dies mit attraktiven Sonderangeboten oder Schnäppchen.

Vorteile:

• Bequem und schnell.

• Möglicherweise niedrigere Zinssätze für neue Boote.

• Händler können Sonderangebote machen.

Nachteile:

• Natürlich nur auf Boote beschränkt, die vom Händler verkauft werden.

• Kann insgesamt höhere Zinssätze haben.

Persönliche Darlehen

Dies sind ungesicherte Kredite, die flexibel einsetzbar sind, auch für den Kauf von Booten. Wenn Sie ein solches Darlehen von einem Kreditgeber - sei es eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine Online-Plattform - erhalten, verpflichten Sie sich, den festgelegten Betrag über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Die Besonderheit von Privatkrediten besteht darin, dass sie keine Sicherheiten wie das Boot selbst oder einen anderen Vermögenswert erfordern. Zinssätze, Kreditsummen und Laufzeit hängen von der Politik des Kreditgebers und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab.

Vorteile:

• Keine Sicherheiten erforderlich.

• Freie Verwendung des Kredits nach eigenem Ermessen.

• Schnelle Finanzierungszeiten.

Nachteile:

• Höhere Zinssätze.

• Kürzere Rückzahlungsfristen.

• Strenge Kreditanforderungen.

Kreditgenossenschaften

Credit Unions sind Finanzinstitute im Besitz der Mitglieder, die ähnliche Dienstleistungen wie Banken anbieten. Wenn Sie bei einer Kreditgenossenschaft einen Kredit für ein Segelboot aufnehmen, leihen Sie sich im Wesentlichen aus einem Pool von Geldern, die andere Mitglieder eingezahlt haben. Die Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft ist eine Voraussetzung für den Zugang zu diesen Dienstleistungen und ist in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft, z. B. an den geografischen Wohnsitz oder eine branchenbezogene Beschäftigung.

Vorteile:

• Im Allgemeinen niedrigere Zinssätze.

• Persönliche Kundenbetreuung.

• Die Gewinne werden in die Gewerkschaft reinvestiert und kommen den Mitgliedern zugute.

Nachteile:

• Sie müssen Mitglied sein.

• Möglicherweise begrenzte Kreditoptionen.

• Es können geografische Beschränkungen gelten.

Peer-to-Peer-Kredite

Peer-to-Peer-Kreditplattformen stellen eine direkte Verbindung zwischen Kreditnehmern und Anlegern her, wodurch herkömmliche Finanzvermittler überflüssig werden. Bei dieser Methode schlagen Sie einen bestimmten Darlehensbetrag für Ihr Boot vor und verpflichten sich nach Genehmigung durch den Investor, das Darlehen mit Zinsen über eine bestimmte Laufzeit zurückzuzahlen.

Vorteile:

• Möglicherweise niedrigere Zinssätze.

• Schnelleres Kreditgenehmigungsverfahren.

• Flexiblere Kreditanforderungen.

Nachteile:

• Unbeständige Zinssätze.

• Möglicherweise hohe Bearbeitungsgebühren.

• Unterschiedliche Qualität der Kundenbetreuung.

Eigenheimkredite

Eigenheimkredite oder zweite Hypotheken bieten eine Möglichkeit, den Wert Ihres Hauses zu nutzen, um Geld zu verdienen. Bei ausreichendem Eigenkapital kann diese Option eine praktikable Lösung für die Bootsfinanzierung sein. Sie erhalten einen Pauschalbetrag, der nach einem festen Zeitplan zu einem bestimmten Zinssatz zurückgezahlt wird. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Haus als Sicherheit dient und bei einem Ausfall der Rückzahlung gefährdet ist.

Vorteile:

• Möglicherweise niedrigere Zinssätze.

• Höhere Darlehensbeträge.

• Möglicherweise sind Steuerabzüge möglich.

Nachteile:

• Ihr Haus ist gefährdet.

• Längeres Antragsverfahren.

• Strengere Kreditanforderungen.

Bootsgeschäft: Kauf einer Yacht durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung

Der Kauf eines Bootes über Ihr Unternehmen bedeutet, dass das Boot als Betriebsvermögen betrachtet wird und für geschäftliche Zwecke genutzt werden soll. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass die Steuerbehörden, auch im Ausland, solche Geschäftsmodelle sehr genau prüfen. Ziehen Sie ein solches Modell nur in Betracht, wenn Ihre Yacht wirklich ein Betriebsvermögen und Teil der Wertschöpfungskette ist. Die Finanzierung des Bootes umfasst in der Regel die Aufnahme eines Geschäftskredits oder eines Leasingvertrags, wobei die Kreditgeber den Nachweis verlangen, dass das Unternehmen die Rückzahlungen leisten kann. Sobald der Kauf abgeschlossen ist, werden die damit verbundenen Kosten wie Wartung, Kraftstoff und Versicherung in der Regel als Betriebsausgaben behandelt.

Vorteile:

1. Potenziell steuerlich absetzbare Ausgaben im Zusammenhang mit dem Boot

2. Möglichkeit einer besseren Kreditaufnahme bei Kreditgebern aufgrund des Firmenvermögens

3. Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen

Nachteile:

• Komplexere Buchhaltung und Buchführung

• Höhere Versicherungskosten aufgrund der geschäftlichen Klassifizierung

• Begrenzte persönliche Nutzung, ohne dass die Steuer für Nebenleistungen (FBT) anfällt

Finanzierungsmöglichkeiten für Boote im Vereinigten Königreich: Wo sollte man suchen?

Als Erstes empfehlen wir Ihnen, mit Ihrem örtlichen Bootshändler zu sprechen. Wie bereits erwähnt, bietet der Kauf eines Bootes auf Kredit eine Fülle von Möglichkeiten. In der nachstehenden Tabelle haben wir eine vergleichende Analyse der wichtigsten Bootsfinanzierungsarten in Großbritannien zusammengestellt, die für Sie in Frage kommen:

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Unser Bootskredit-Rechner und andere Tools sind online frei verfügbar und helfen Ihnen, Ihren finanziellen Fahrplan zu skizzieren. Mit einigen wenigen Eingaben können Sie mit diesem praktischen Instrument sofort sehen, wie hoch Ihre monatlichen Verpflichtungen und die Gesamtzinsen während der von Ihnen gewählten Kreditlaufzeit sein könnten.

Sie müssen einige Dinge eingeben, nämlich den gewünschten Kreditbetrag, die Anzahlung und die gewünschte Laufzeit in Jahren oder Monaten. Mit einem Klick auf die Schaltfläche "Berechnen" erhalten Sie einen Überblick über Ihre möglichen monatlichen Rückzahlungsraten.

Beachten Sie: Auch wenn ein Kreditrechner eine nützliche grobe Schätzung liefert, sollten Sie daran denken, dass er nicht alle Kosten für die Finanzierung eines neuen Bootes, wie Steuern oder Gebühren, berücksichtigt. Betrachten Sie die Ergebnisse daher als informativen ersten Anhaltspunkt und nicht als endgültiges Angebot.

Darlehen für ein Segelboot: die Quintessenz

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es bei der Finanzierung einer Segelyacht darauf ankommt, die Einzelheiten der Kreditbedingungen zu verstehen, verschiedene Zahlungsoptionen zu prüfen und gut informierte Entscheidungen zu treffen, um eine nachhaltige Finanzplanung zu gewährleisten. Wenn Sie sich auf diese Reise begeben, denken Sie daran, dass es für einen erfolgreichen Kauf entscheidend ist, Ihre Verpflichtungen zu kennen und Ihre finanziellen Möglichkeiten einzuschätzen.

Wenn Sie erwägen ein Segelboot zu kaufen und mehr Beratung benötigen, zögern Sie nicht uns zu kontaktieren. Unser Expertenteam steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, um Ihren Kaufprozess zu vereinfachen.

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