Financement d'un voilier : ce qu'il faut savoir avant d'acheter un yacht à crédit

Si vous êtes en passe de devenir un fier propriétaire de voilier l'une des premières questions qui se posent est la suivante : "Comment vais-je payer ? "Comment vais-je payer ?" Pour certains, le calcul du prix d'achat d'un voilier est un dur retour à la réalité, pour d'autres le budget nécessaire peut tout à fait être dans les limites financières. Le financement d'un voilier dépend de plusieurs facteurs, tels que son type et son âge, vos antécédents et les conditions du prêt envisagé. Dans ce guide, nous nous pencherons sur les coûts, examinerons les conditions de prêt, explorerons les options de financement traditionnelles et émergentes et fournirons des outils pratiques pour la prise de décision. Notre objectif est de vous apporter une compréhension approfondie et accessible de l'ensemble de ces éléments, afin de vous permettre de prendre des décisions éclairées sur la voie de la possession d'un voilier.

Le financement d'un voilier est réservé aux pauvres..

C'est loin d'être le cas ! Il est en effet erroné de croire que seuls ceux qui n'ont pas les moyens de s'offrir un voilier peuvent le financer. C'est l'inverse qui se produit : la plupart du temps, ceux qui disposent de l'intégralité du coût à l'avance optent pour le financement. Pourquoi ? Parce que ceux qui disposent de tout le budget - et qui peuvent donc se permettre de payer les mensualités d'un prêt - préfèrent ne pas investir tout de suite l'intégralité de leur budget dans le bateau. Ils préfèrent le répartir : De nombreux propriétaires décident d'avoir leurs liquidités à portée de main ou de les investir dans d'autres choses, comme une petite propriété. C'est particulièrement intéressant si vous envisagez de devenir un "nomade numérique" ou même de monter à bord de votre yacht pour vivre à bord. De cette manière, vous créez un revenu passif qui finance entièrement ou partiellement les frais de fonctionnement du yacht et, au retour de votre circumnavigation de plusieurs années ou de votre congé sabbatique, vous pouvez vendre le bateau et utiliser la propriété.

Ne vous y trompez donc pas : le financement d'un yacht peut s'avérer astucieux. De même, si vous ne disposez pas du prix d'achat du bateau de vos rêves, le financement devient la clé qui débloque vos ambitions maritimes. Ainsi, vous pouvez commencer votre carrière de navigateur dès maintenant au lieu d'épargner sans cesse contre l'inflation et même vous permettre de prendre une taille au-dessus. Dans tous les cas, votre revendeur local est compétent et formé pour montrer et expliquer les différentes possibilités d'achat d'un voilier à crédit, n'hésitez pas à puiser dans cette riche source d'informations.

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Comment fonctionne le crédit pour un voilier ?

Le financement d'un voilier ne suit pas un schéma unique. Cependant, quelles que soient les spécificités de votre prêt, vous rencontrerez des éléments communs. Nous avons décomposé les termes clés et les étapes que vous rencontrerez probablement au cours de votre voyage :

1. Acompte : Il s'agit de la somme d'argent dont vous devez disposer au départ. En effet, un certain pourcentage du coût total du bateau est payé d'avance. Si les acomptes peuvent représenter jusqu'à 10 % du prix total, ils se situent généralement entre 20 et 30 %. Voici la première astuce : plus vous versez d'acompte, moins vous devrez emprunter, ce qui réduira vos futures mensualités.

2. Montant du prêt : Le reste du prix du bateau - après déduction de l'acompte - constitue le montant du prêt. C'est ce que vous rembourserez au fil du temps. Bien entendu, sur ce montant s'ajouteront les intérêts : financer, comme d'habitude, c'est payer plus au fil du temps.

3. La durée du prêt : Ce point est important. La durée, c'est-à-dire la période pendant laquelle vous vous engagez à rembourser le prêt, peut être fixée de telle sorte que vous ne disposiez que de quelques années avant de payer le montant total. C'est généralement le cas lors de la vente d'un bien immobilier ou d'une entreprise. D'autre part, la durée du prêt peut aller jusqu'à 20 ans. En général, la période de prêt est d'environ 12 ans pour les voiliers. Là encore, la durée du prêt influe sur les mensualités ; une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais moins d'intérêts payés au total, et vice versa.

4. Taux d'intérêt : Le prêteur fixe le taux d'intérêt de votre prêt, ce qui influe sur le montant de vos paiements mensuels. Les taux varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant du prêt, la durée, la cote de crédit et le fait que le bateau soit neuf ou d'occasion. C'est là que les choses se compliquent, car un taux d'intérêt plus bas ne signifie pas nécessairement un coût moins élevé et vice versa. Nous y reviendrons plus loin dans cet article.

5. Paiements mensuels : Il s'agit des paiements réguliers effectués au prêteur, composés d'une partie du montant initial du prêt (principal) et des intérêts courus. Lorsque vous vérifiez si vous pouvez vous permettre d'acheter le voilier de vos rêves, assurez-vous que vous êtes capable de faire face à ce chiffre pendant la durée du prêt, mois après mois. Et n'oubliez pas : ce n'est pas le seul coût que votre bateau devra supporter.

6. Les pénalités : Bien que nous espérions ne jamais en arriver là, il est essentiel d'être conscient des amendes potentielles associées aux prêts pour un voilier. Celles-ci peuvent survenir si vous ne respectez pas les conditions du prêt, par exemple si vous ne payez pas une mensualité ou si vous ne remboursez pas le prêt. En outre, certains prêteurs peuvent imposer une pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt. Ce point est également important : Si vous envisagez de faire un pont de quelques années avant d'avoir à effectuer un paiement important, assurez-vous que la pénalité de remboursement anticipé est aussi faible que possible. En général, cette pénalité s'élève à environ 1 % du solde du crédit.

Soyez conscient des coûts cachés liés à la possession d'un voilier

Lorsque vous devenez l'heureux propriétaire d'un voilier, il ne faut pas seulement tenir compte du prix du bateau. Une foule de frais supplémentaires liés à l'utilisation d'un voilier coûts de fonctionnement du voilier-souvent négligés dans l'excitation de l'achat - commencent à s'accumuler, chacun exigeant une part de votre budget alors que vous êtes encore en train de gérer les remboursements du prêt. Discutez avec les autres plaisanciers sur le ponton, les marins de votre club nautique ou parcourez les différents forums en ligne pour vous faire une idée de la situation. En règle générale, prévoyez un budget annuel de 3 à 5 % du prix du bateau pour les frais de fonctionnement. De quoi se compose ce budget ?

Tout d'abord, votre yacht flambant neuf, lorsqu'il est mis en service et remis par votre concessionnaire, est essentiellement vide. Vous devrez prévoir l'ensemble de l'équipement de base l'ensemble de l'équipement de base. Cela va du matériel de sécurité, comme les gilets de sauvetage, les signaux de détresse, les radeaux de sauvetage, les extincteurs et autres, à l'équipement personnel de navigation, c'est-à-dire les vêtements de ciré et de mauvais temps, les chaussures, les chapeaux, les vêtements d'équipage, en passant par les couvertures, les oreillers, la vaisselle, les couverts, etc. Ne sous-estimez pas ce chiffre : l'équipement d'un yacht de croisière familial complet n'est pas une tâche facile.

Conseil de pro : En cas de doute, demandez à un loueur de vous envoyer une copie de ses listes d'accessoires pour des bateaux de la même taille que le vôtre. En général, ces listes sont très précises, au nombre près de cuillères à soupe et de tournevis.

Deuxièmement, il y a l'assurance du voilier. Même si elle n'est pas obligatoire dans certaines juridictions, on ne saurait trop insister sur l'importance de l'assurance du bateau. N'économisez pas sur l'assurance : les coûts liés à la responsabilité civile peuvent rapidement grimper en flèche ; un yacht flambant neuf devrait toujours être assuré et protégé par une couverture complète.

En outre, frais d'amarrage à moins que vous ne possédiez des installations d'amarrage privées. Ensuite, vous devrez vous occuper de l'entretien et des réparations régulières l'entretien et les réparations qui permettent à votre voilier de rester en état de naviguer. Il s'agit notamment de l'entretien régulier du moteur, de la vérification des voiles et du gréement, du nettoyage de la coque et des réparations imprévues telles que les déchirures des voiles ou l'usure du gréement. Au fil du temps, vous pouvez également envisager l'amélioration de l'équipementqui peuvent inclure des mises à jour des systèmes de navigation, des équipements de sécurité ou des aménagements à bord. Il faut savoir qu'un yacht bien entretenu ne subit pas autant de dépréciation. Il est donc essentiel de conserver sa valeur de revente pour limiter les pertes d'argent ultérieures et faciliter la vente de l'ancien bateau.

Les coûts opérationnels les frais de fonctionnement s'ajoutent à l'addition, comme le carburant pour le moteur. Si votre bateau est situé dans un climat plus froid, l'hivernage et/ou coûts d'hivernage peuvent devenir une autre dépense nécessaire.

Comment obtenir des devis pour le financement d'un bateau - et quels sont les avantages et les inconvénients ?

Il n'y a pas qu'une seule voie d'accès au yacht de vos rêves. Différents types de prêts et d'accords peuvent répondre à des situations financières, des antécédents de crédit et des préférences personnelles uniques.

Explorons ces diverses options de financement, en disséquant leur fonctionnement et en évaluant les avantages et les inconvénients qui leur sont associés.

Prêts bancaires traditionnels

Dans un premier temps, vous voudrez peut-être vous adresser à votre banque. En général, vous avez une bonne relation de longue date avec elle et les comptables vous connaissent très bien, ainsi que votre situation financière. Ces institutions bien établies offrent une voie toute tracée, qui consiste à emprunter un montant spécifique à la banque et à le rembourser avec les intérêts courus sur une période convenue d'un commun accord.

Avantages :

• Taux d'intérêt potentiellement plus bas en cas de bon crédit.

• Paiements mensuels prévisibles.

• Le montant du prêt n'est pas limité à la valeur du bateau.

Inconvénients :

• Il est extrêmement difficile d'acheter un bateau avec un mauvais crédit.

• Le processus de demande peut être long.

• Les acomptes peuvent être élevés.

• Les banques traditionnelles demandent souvent des garanties

Prêteurs spécialisés dans le secteur maritime

Si les banques traditionnelles sont des universalistes, les prêteurs spécialisés dans le nautisme sont des experts. Ils proposent une vaste gamme de produits de prêt sur mesure pour différents types d'embarcations, y compris les voiliers et les yachts. Souvent, ces prêteurs sont des coentreprises de chantiers navals et de banques, qui financent non seulement les clients finaux, mais aussi les flottes des grands opérateurs de charters et même les bateaux d'exposition de leur réseau de concessionnaires. Leur connaissance approfondie du secteur maritime leur permet d'élaborer des stratégies financières uniques pour les propriétaires de bateaux. Cette expertise s'étend à l'offre de prêts pour les bateaux neufs et d'occasion, aux possibilités de refinancement et même aux prêts pour les réparations. En outre, leurs services comprennent des conseils sur l'assurance maritime et les documents nécessaires à l'achat d'un bateau. Étant donné que les prêteurs spécialisés dans le secteur maritime peuvent avoir des relations de longue date avec votre concessionnaire cette option peut présenter divers avantages.

Avantages :

• Expertise dans le secteur maritime.

• Conditions flexibles pour les prêts destinés à un voilier.

• Ils ont souvent des partenariats avec des concessionnaires de bateaux.

• Souvent, le bateau est la garantie, il n'est pas nécessaire d'apporter un bien immobilier ou autre dans le contrat.

Inconvénients :

• Les taux des prêts pour bateaux peuvent être plus élevés que ceux des prêteurs traditionnels.

• Ils peuvent être moins flexibles en ce qui concerne les antécédents de crédit.

• Lors de l'achat d'un bateau d'occasion l'achat de bateaux d'occasionles exigences peuvent être plus strictes en ce qui concerne l'état et l'âge du bateau.

Financement par un concessionnaire de bateaux

Si l'option du prêteur maritime vous semble intéressante, envisagez de financer votre nouveau voilier par l'intermédiaire du concessionnaire. Celui-ci facilitera le processus d'achat dès le départ en calculant et en fournissant ou en organisant le prêt pour le bateau dès le début. Cette formule permet de choisir et de financer le bateau en un seul endroit, avec parfois des avantages supplémentaires tels que des taux d'intérêt promotionnels ou des conditions spéciales. Le bateau sert généralement de garantie dans le cadre de ce type de financement. Les concessionnaires de bateaux, s'ils proposent ce service, préfèrent généralement cette façon de conclure un contrat et récompensent cette préférence en proposant des promotions ou des bonnes affaires intéressantes.

Avantages :

• Pratique et rapide.

• Taux d'intérêt potentiellement plus bas pour les bateaux neufs.

• Les concessionnaires peuvent proposer des offres promotionnelles.

Inconvénients :

• Limité aux bateaux vendus par le concessionnaire.

• Les taux d'intérêt peuvent être plus élevés dans l'ensemble.

Prêts personnels

Il s'agit de prêts non garantis qui offrent une certaine souplesse d'utilisation, y compris pour l'achat d'un bateau. En obtenant un prêt auprès d'un prêteur - qu'il s'agisse d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'une plateforme en ligne - vous vous engagez à rembourser le montant prédéterminé sur une période donnée. La caractéristique principale des prêts personnels est qu'ils ne nécessitent pas de garantie, comme le bateau lui-même ou tout autre bien. Les taux d'intérêt, les montants prêtés et la durée du prêt dépendent de la politique du prêteur et de la solvabilité de l'emprunteur.

Avantages :

• Pas de garantie exigée.

• Liberté d'utiliser le prêt comme bon vous semble.

• Délais de financement rapides.

Inconvénients :

• Taux d'intérêt plus élevés.

• Délais de remboursement plus courts.

• Exigences strictes en matière de crédit.

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont des institutions financières détenues par leurs membres qui offrent des services similaires à ceux des banques. Lorsque vous contractez un prêt pour un voilier auprès d'une coopérative de crédit, vous empruntez essentiellement à partir d'une réserve de fonds déposés par d'autres membres. L'adhésion à la coopérative de crédit est une condition d'accès à ces services et est généralement régie par des exigences spécifiques, telles que la résidence géographique ou l'emploi dans un secteur d'activité.

Avantages :

• Taux d'intérêt généralement plus bas.

• Service à la clientèle personnalisé.

• Les bénéfices sont réinvestis dans la coopérative, au profit des membres.

Inconvénients :

• Vous devez être membre.

• Les options de prêt peuvent être limitées.

• Des limitations géographiques peuvent s'appliquer.

Prêts d'égal à égal

Les plateformes de prêt de pair à pair mettent directement en relation les emprunteurs et les investisseurs, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires financiers conventionnels. Dans le cadre de cette méthode, vous proposez un montant de prêt spécifique pour votre bateau et, après approbation de l'investisseur, vous vous engagez à rembourser le prêt avec les intérêts sur une durée déterminée.

Avantages :

• Taux d'intérêt potentiellement plus bas.

• Processus d'approbation du prêt plus rapide.

• Conditions de crédit plus souples.

Inconvénients :

• Taux d'intérêt instables.

• Possibilité de frais de dossier élevés.

• Qualité variable du service à la clientèle.

Prêts sur fonds propres

Les prêts sur fonds propres, ou hypothèques de second rang, permettent d'utiliser la valeur de votre maison pour générer des fonds. Si la valeur de votre maison est suffisante, cette option peut être une solution envisageable pour le financement d'un bateau. Vous recevez une somme forfaitaire à rembourser selon un calendrier fixe et à un taux d'intérêt déterminé. Mais n'oubliez pas que votre maison sert de garantie, ce qui la met en danger en cas de défaut de remboursement.

Avantages :

• Taux d'intérêt potentiellement plus bas.

• Montants de prêt plus élevés.

• Possibilité de déductions fiscales.

Inconvénients :

• Risque pour votre maison.

• Processus de demande plus long.

• Exigences plus strictes en matière de crédit.

Commerce de bateaux : achat d'un yacht par l'intermédiaire d'une société à responsabilité limitée

L'achat d'un bateau par l'intermédiaire de votre entreprise implique que le navire est considéré comme un actif commercial et qu'il est censé être utilisé à des fins professionnelles. Sachez que les autorités fiscales, y compris à l'étranger, sont très soucieuses de vérifier minutieusement ces modèles d'entreprise. N'envisagez un tel modèle que si votre yacht est réellement un actif commercial et fait partie de la chaîne de valeur. Le financement du bateau implique généralement l'obtention d'un prêt commercial ou d'un crédit-bail, les prêteurs exigeant la preuve que l'entreprise peut se permettre les remboursements. Une fois l'achat effectué, les coûts associés, tels que l'entretien, le carburant et l'assurance, sont généralement traités comme des dépenses professionnelles.

Avantages :

1. Dépenses liées au bateau potentiellement déductibles de l'impôt sur le revenu

2. Possibilité d'une position d'emprunt plus forte auprès des prêteurs grâce aux actifs de l'entreprise

3. Séparation des finances personnelles et professionnelles

Inconvénients :

• Comptabilité et tenue de livres plus complexes

• Coûts d'assurance plus élevés en raison de la classification de l'entreprise

• Utilisation personnelle limitée sans que cela n'entraîne d'impôt sur les bénéfices marginaux (FBT)

Options de financement des bateaux au Royaume-Uni : où chercher ?

Nous vous conseillons tout d'abord de vous adresser à votre concessionnaire de bateaux local. Comme nous l'avons déjà mentionné, l'achat d'un bateau avec un financement offre un large éventail d'options. Dans le tableau ci-dessous, nous avons effectué une analyse comparative des principaux types d'entités de financement de bateaux au Royaume-Uni qui méritent votre attention :

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Notre calculatrice de prêt bateau et d'autres outils sont disponibles gratuitement en ligne pour vous aider à tracer votre feuille de route financière. En quelques clics, cet instrument pratique vous donne un aperçu instantané du montant de vos engagements mensuels et du total des intérêts accumulés sur la durée du prêt que vous avez choisie.

Vous devez entrer quelques données, à savoir le montant du prêt que vous souhaitez obtenir, l'acompte et la durée souhaitée du prêt, en années ou en mois. En cliquant sur le bouton "Calculer", vous obtiendrez un aperçu des mensualités possibles.

À noter : Bien qu'une calculatrice de prêt fournisse une estimation approximative utile, n'oubliez pas qu'elle peut ne pas inclure tous les coûts liés au financement d'un nouveau bateau, comme les taxes ou les frais, et considérez donc ses résultats comme un premier guide informatif et non comme un devis définitif.

Prêts pour un voilier : le bilan

En résumé, le financement d'un voilier implique de comprendre les tenants et les aboutissants des conditions de prêt, d'explorer les différentes options de paiement et de prendre des décisions en connaissance de cause afin de garantir une planification financière durable. Alors que vous vous lancez dans cette aventure, n'oubliez pas que la compréhension de vos obligations et l'évaluation de votre capacité financière sont essentielles à la réussite de votre achat.

Si vous envisagez l'achat d'un voilier et que vous avez besoin de conseils supplémentaires, n'hésitez pas à nous contacter. Notre équipe d'experts est là pour vous aider et vous fournir les conseils nécessaires pour simplifier votre processus d'achat.

Le voilier de vos rêves est peut-être plus proche que vous ne le pensez !

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