Finanziamento di una barca a vela: le cose da sapere prima di acquistare uno yacht a credito

Se siete in procinto di diventare orgogliosi proprietari di una barca a vela, una delle prime domande che vi si pongono è: "Come finanziare una barca a vela? una delle prime domande che sorgono spontanee è: "Come farò a pagarla?" Per alcuni, il calcolo del prezzo di acquisto di una barca a vela è un duro esame di realtà, per altri il budget necessario potrebbe rientrare nei limiti finanziari. Il finanziamento di una barca a vela dipende da diversi fattori, come il tipo e l'età della barca, la vostra storia e le condizioni del prestito che state considerando. In questa guida approfondiremo i costi, esamineremo le condizioni di prestito, esploreremo le opzioni di finanziamento tradizionali ed emergenti e forniremo strumenti pratici per prendere decisioni. Attraverso questo obiettivo, ci proponiamo di fornire una comprensione approfondita e accessibile di tutto ciò, consentendovi di prendere decisioni informate sul vostro percorso verso la proprietà di una barca a vela.

Il finanziamento di una barca a vela è solo per i poveri..

Sbagliato! È infatti errata la convinzione che solo chi finanzia non può permettersi uno yacht. È vero il contrario, perché la maggior parte di coloro che hanno a disposizione l'intero costo anticipato optano per l'opzione di finanziamento. Perché? Perché chi ha tutto il budget - e quindi può permettersi anche i pagamenti mensili di un prestito - preferisce non investire subito l'intero budget nella barca. Preferiscono dividerlo: Molti proprietari decidono di avere la liquidità a portata di mano o di investirla in altre cose, come una piccola proprietà. Questo è particolarmente interessante se state pensando di diventare un "nomade digitale" o addirittura di trasferirsi a bordo del proprio yacht per vivere a bordo. In questo modo, si crea un reddito passivo che finanzia totalmente o parzialmente i costi di gestione dello yacht e, al ritorno dalla circumnavigazione pluriennale o dall'anno sabbatico, la barca può essere venduta e la proprietà utilizzata.

Non fatevi ingannare: il finanziamento di uno yacht può essere una mossa intelligente. Allo stesso modo, se non avete a disposizione il prezzo di acquisto dello yacht dei vostri sogni, il finanziamento diventa la chiave che sblocca le vostre ambizioni marittime. In questo modo, potrete iniziare la vostra carriera velica ora invece di risparmiare all'infinito contro l'inflazione e persino permettervi di acquistare una taglia in più. In ogni caso, il vostro rivenditore locale è competente e preparato nel mostrare e spiegare le diverse possibilità di acquisto di una barca a credito, non esitate ad attingere a questa ricca fonte di informazioni.

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Come funzionano i prestiti per una barca a vela?

Il finanziamento di una barca a vela non segue un unico schema. Tuttavia, a prescindere dalle specifiche del vostro prestito, ci sono elementi comuni che incontrerete. Abbiamo suddiviso i termini chiave e le fasi che probabilmente incontrerete durante il vostro viaggio:

1. Acconto: Si tratta della somma di denaro che dovreste avere a disposizione da spendere in anticipo. Questo perché una certa percentuale del costo totale della barca viene pagata in anticipo. Sebbene l'acconto possa essere pari al 10% del prezzo totale, di solito si aggira intorno al 20-30%. Ecco il primo trucco: più si può contribuire come acconto, meno si deve prendere in prestito, riducendo i futuri pagamenti mensili.

2. Importo del prestito: Il resto del prezzo dell'imbarcazione, dopo aver sottratto l'acconto, è l'importo del prestito. Questo è l'importo che pagherete nel tempo. Naturalmente, a questo importo si aggiungono gli interessi: come sempre, finanziare significa pagare di più nel tempo.

3. Durata del prestito: Questo punto è importante. La durata, cioè il periodo in cui si accetta di rimborsare il prestito, può essere concordata in modo tale da far passare solo pochi anni prima di pagare l'intero importo. Di solito questo avviene in caso di vendita di immobili o aziende. D'altra parte, i termini del prestito possono durare fino a 20 anni. Attualmente la durata del prestito è di circa 12 anni per le barche a vela. Anche in questo caso, la durata influisce sui pagamenti mensili: una durata più breve comporta pagamenti più elevati ma meno interessi complessivi, e viceversa.

4. Tasso di interesse: L'istituto di credito stabilisce un tasso di interesse sul prestito, che influisce sull'entità dei pagamenti mensili. I tassi variano in base a diversi fattori, tra cui l'importo del prestito, la durata, il punteggio di credito e il fatto che la barca sia nuova o usata. Qui le cose si complicano, perché tassi più bassi non significano necessariamente costi minori e viceversa. Ne parleremo più avanti in questo articolo.

5. Pagamenti mensili: Sono i pagamenti regolari effettuati al creditore, composti da una parte dell'importo originale del prestito (capitale) e dagli interessi maturati. Quando verificate se potete permettervi di acquistare la barca a vela dei vostri sogni, assicuratevi di essere in grado di gestire questa cifra per tutta la durata del prestito, mese per mese. E non dimenticate: questo non è l'unico costo che la vostra barca dovrà sostenere.

6. Le penali: Anche se ci auguriamo che non si arrivi mai a questo punto, è fondamentale essere consapevoli delle potenziali multe associate ai prestiti per una barca a vela. Queste possono sorgere nel caso in cui non si rispettino i termini del prestito, come ad esempio il mancato pagamento di una rata mensile o l'inadempienza del prestito. Inoltre, alcuni istituti di credito potrebbero imporre una penale per il rimborso anticipato del prestito. Anche questo è importante: Se avete intenzione di passare qualche anno prima di un pagamento importante, assicuratevi che la penale per l'estinzione anticipata sia la più bassa possibile. Di solito si aggira intorno all'1% del credito residuo.

Essere consapevoli dei costi nascosti della proprietà di una barca a vela

Quando si diventa orgogliosi proprietari di una barca a vela, non bisogna considerare solo il prezzo dell'imbarcazione. Una serie di costi aggiuntivi costi di gestione della barca a vela-Spesso trascurati nell'eccitazione dell'acquisto, cominciano ad arrivare, ognuno dei quali richiede una parte del vostro budget mentre state ancora gestendo le rate del mutuo. Per avere un quadro della situazione, parlate con i vostri compagni di barca sul pontone, con i velisti del vostro yacht club o consultate i vari forum online. Come regola generale, prevedete il 3-5% del prezzo dello yacht come budget annuale per i costi di gestione. Di che cosa si compone questo budget?

Innanzitutto lo yacht nuovo di zecca, una volta commissionato e consegnato dal concessionario, è essenzialmente vuoto. Dovrete predisporre l'equipaggiamento l'equipaggiamento di base completo. Si tratta di tutto ciò che va dall'equipaggiamento di sicurezza, come giubbotti di salvataggio, segnali di soccorso, zattere di salvataggio, estintori e simili, all'equipaggiamento personale per la navigazione, cioè pelle di petrolio e abbigliamento per le intemperie, scarpe, cappelli, abbigliamento per l'equipaggio, fino alle coperte, ai cuscini, alle stoviglie, alla biancheria da tavola e così via. Non sottovalutate questa cifra: equipaggiare uno yacht da crociera per tutta la famiglia non è un compito semplice.

Un consiglio: Se non siete sicuri, chiedete a una società di charter di inviarvi una copia dei loro elenchi di accessori per imbarcazioni delle stesse dimensioni della vostra. Di solito questi elenchi sono precisi fino al numero di cucchiai e cacciaviti.

In secondo luogo, c'è l'assicurazione della barca a vela. Anche se in alcune giurisdizioni non è un obbligo di legge, non potremo mai sottolineare abbastanza l'importanza di assicurare la barca. Non risparmiate sull'assicurazione: i costi per la responsabilità civile possono salire rapidamente alle stelle, un'imbarcazione nuova di zecca dovrebbe sempre essere assicurata e protetta da un'ampia copertura.

Inoltre, le spese di ormeggio a meno che non si possiedano strutture di attracco private. Poi, dovrete occuparvi della regolare manutenzione e le riparazioni che assicurano che la vostra barca a vela sia in grado di navigare. Questo include la regolare manutenzione del motore, il controllo delle vele e del sartiame, la pulizia dello scafo e qualsiasi riparazione imprevista come strappi alle vele o usura del sartiame. Nel corso del tempo, potreste anche prendere in considerazione aggiornamenti dell'attrezzaturache possono includere aggiornamenti ai sistemi di navigazione, alle attrezzature di sicurezza o ai servizi di bordo. Tenete presente che un'imbarcazione ben mantenuta non soffre di svalutazione, e che il mantenimento del valore di rivendita è fondamentale per limitare la perdita di denaro in seguito e rendere più facile la vendita della vecchia imbarcazione.

I costi operativi i costi operativi si aggiungono ulteriormente al conto, come il carburante per il motore. Se l'imbarcazione si trova in un clima più freddo, rimessaggio invernale e/o costi di invernaggio possono diventare un'altra spesa necessaria.

Come ottenere preventivi di finanziamento per barche e quali sono i loro pro e contro?

Non esiste un unico percorso per ottenere lo yacht dei vostri sogni. Diversi tipi di prestiti e accordi possono soddisfare situazioni finanziarie uniche, storie di credito e preferenze personali.

Esploriamo queste diverse opzioni di finanziamento, analizzandone il funzionamento e valutandone i vantaggi e le insidie.

Prestiti bancari tradizionali

In un primo momento, potreste voler parlare con la vostra banca. Di solito avete un rapporto buono e di lunga data con essa e i contabili conoscono molto bene voi e la vostra situazione finanziaria. Queste istituzioni consolidate offrono un percorso ben collaudato, in cui una somma specifica viene presa in prestito dalla banca e poi rimborsata insieme agli interessi maturati in un periodo concordato.

Pro:

• Tassi di interesse potenzialmente più bassi con un buon credito.

• Pagamenti mensili prevedibili.

• L'importo del prestito non è limitato al valore dell'imbarcazione.

Contro:

• L'acquisto di una barca con un cattivo credito è estremamente difficile.

• La procedura di richiesta può essere lunga.

• Acconti potenzialmente elevati.

• Le banche tradizionali spesso chiedono garanzie reali

Prestatori specifici per la nautica

Se le banche tradizionali sono gli universalisti, gli istituti di credito specifici per la nautica sono gli esperti. Offrono una vasta gamma di prodotti di prestito su misura per varie imbarcazioni, comprese le barche a vela e gli yacht. Spesso si tratta di joint venture tra cantieri navali e banche, che finanziano non solo i clienti finali, ma anche le flotte di grandi operatori di charter e persino le barche da esposizione della loro rete di concessionari. La loro profonda conoscenza del settore nautico li mette in grado di elaborare strategie finanziarie uniche per i proprietari di imbarcazioni. Questa competenza si estende all'offerta di prestiti per barche nuove e usate, possibilità di rifinanziamento e persino prestiti per riparazioni. Inoltre, la loro gamma di servizi include una guida sull'assicurazione nautica e sulla documentazione necessaria per l'imbarcazione. Poiché gli istituti di credito specifici per il settore nautico possono avere rapporti consolidati e di lunga data con il vostro concessionario anche con il vostro concessionario, questa opzione può offrire diversi vantaggi.

Pro:

• Competenza nel settore nautico.

• Condizioni flessibili per i prestiti per una barca a vela.

• Spesso hanno rapporti di collaborazione con i concessionari di barche.

• Spesso la barca è la garanzia, non è necessario inserire nel contratto proprietà o altro.

Contro:

• I tassi di prestito per le barche possono essere più alti rispetto agli istituti di credito tradizionali.

• Può essere meno flessibile sulla storia creditizia.

• Quando l'acquisto di barche di seconda manopossono avere requisiti più severi per quanto riguarda le condizioni e l'età dell'imbarcazione.

Finanziamento da parte di un concessionario di barche

Se l'opzione del finanziatore specifico per la nautica vi sembra interessante, prendete in considerazione la possibilità di finanziare la vostra nuova barca a vela attraverso il concessionario. In questo modo il concessionario faciliterà il processo di acquisto fin dall'inizio, calcolando e fornendo o organizzando il prestito per la barca fin dall'inizio. Questo sistema consente di scegliere e finanziare la barca in un'unica sede, a volte con vantaggi aggiuntivi come tassi di interesse promozionali o condizioni speciali. In genere, in questo tipo di finanziamento l'imbarcazione funge da garanzia. I concessionari di imbarcazioni, se offrono questo servizio, di solito preferiscono questo modo di stipulare un contratto e lo premiano offrendo promozioni o occasioni interessanti.

Pro:

• Conveniente e veloce.

• Tassi di interesse potenzialmente più bassi per le barche nuove.

• I concessionari possono offrire offerte promozionali.

Contro:

• Ovviamente limitato alle imbarcazioni vendute dal concessionario.

• Può avere tassi di interesse complessivamente più elevati.

Prestiti personali

Si tratta di prestiti non garantiti che offrono flessibilità in termini di utilizzo, compreso l'acquisto di barche. Una volta ottenuto da un prestatore - sia esso una banca, un'unione di credito o una piattaforma online - ci si impegna a rimborsare l'importo predeterminato in un periodo di tempo prestabilito. La caratteristica principale dei prestiti personali è che non richiedono garanzie, come la barca stessa o qualsiasi altro bene. I tassi d'interesse, l'importo e la durata del prestito sono influenzati dalla politica del prestatore e dal punteggio di credito del mutuatario.

Pro:

• Nessun requisito di garanzia.

• Libertà di utilizzare il prestito come si desidera.

• Tempi di finanziamento rapidi.

Contro:

• Tassi di interesse più elevati.

• Termini di rimborso più brevi.

• Requisiti di credito rigorosi.

Unioni di credito

Le cooperative di credito sono istituti finanziari di proprietà dei soci che offrono servizi simili alle banche. Quando si richiede un prestito per una barca a vela a una cooperativa di credito, si prende essenzialmente in prestito da un pool di fondi depositati da altri membri. L'iscrizione all'unione di credito è un requisito per accedere a questi servizi e di solito è regolata da requisiti specifici, come la residenza geografica o l'impiego nel settore.

Pro:

• Tassi di interesse generalmente più bassi.

• Servizio clienti personalizzato.

• I profitti vengono reinvestiti nell'unione, a beneficio dei soci.

Contro:

• È necessario essere soci.

• Le opzioni di prestito possono essere limitate.

• Potrebbero essere applicate limitazioni geografiche.

Prestiti peer-to-peer

Le piattaforme di prestito peer-to-peer collegano direttamente mutuatari e investitori, eliminando la necessità di intermediari finanziari convenzionali. Con questo metodo, si propone un importo specifico per la barca e, dopo l'approvazione dell'investitore, si accetta di rimborsare il prestito con gli interessi per un periodo di tempo determinato.

Vantaggi:

• Tassi di interesse potenzialmente più bassi.

• Processo di approvazione del prestito più rapido.

• Requisiti di credito più flessibili.

Contro:

• Tassi di interesse instabili.

• Potenziale presenza di commissioni di accensione elevate.

• Qualità variabile del servizio clienti.

Mutui ipotecari

I mutui ipotecari, o seconde ipoteche, offrono la possibilità di utilizzare il valore della casa per generare fondi. Se il patrimonio netto della casa è sufficiente, questa opzione può essere una soluzione praticabile per il finanziamento delle barche. Si riceve una somma forfettaria da rimborsare a scadenze fisse e a un tasso d'interesse prestabilito. Tenete però presente che la vostra casa funge da garanzia, mettendola a rischio in caso di mancato rimborso.

Pro:

• Tassi di interesse potenzialmente più bassi.

• Importi di prestito più elevati.

• Possono essere disponibili detrazioni fiscali.

Contro:

• Mette a rischio la vostra casa.

• Processo di richiesta più lungo.

• Requisiti di credito più severi.

Barca d'affari: acquisto di un'imbarcazione tramite una società a responsabilità limitata

L'acquisto di un'imbarcazione tramite la propria azienda implica che l'imbarcazione sia considerata un bene aziendale e che venga utilizzata per scopi legati all'attività. Tenete presente che le autorità fiscali, anche all'estero, sono molto attente a controllare a fondo questi modelli di business. Prendete in considerazione questo modello solo se l'imbarcazione è veramente un bene aziendale e fa parte della catena del valore. Il finanziamento dell'imbarcazione comporta in genere l'acquisizione di un prestito o di un leasing aziendale, con i finanziatori che richiedono la prova che l'azienda può permettersi i rimborsi. Una volta completato l'acquisto, i costi associati, come la manutenzione, il carburante e l'assicurazione, sono comunemente trattati come spese aziendali.

Pro:

1. Spese potenzialmente deducibili dalle tasse relative all'imbarcazione

2. Possibilità di ottenere una posizione più solida nei confronti dei finanziatori grazie ai beni aziendali

3. Separazione delle finanze personali da quelle aziendali

Contro:

• Contabilità e tenuta dei libri più complessa

• Costi assicurativi più elevati a causa della classificazione aziendale

• Uso personale limitato, senza che ciò comporti l'applicazione dell'imposta sui benefici marginali (FBT)

Opzioni di finanziamento per le barche nel Regno Unito: dove cercare?

Per prima cosa vi suggeriamo di rivolgervi al vostro concessionario di fiducia. Come già detto, l'acquisto di un'imbarcazione a titolo di finanziamento offre un'ampia gamma di opzioni. Nella tabella che segue, abbiamo raccolto un'analisi comparativa dei principali tipi di finanziamento per barche nel Regno Unito che meritano di essere presi in considerazione:

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Il nostro strumento di calcolo del prestito per barche e altri strumenti sono disponibili gratuitamente online per aiutarvi a tracciare la vostra tabella di marcia finanziaria. Con pochi e rapidi input, questo pratico strumento può fornirvi un'anteprima immediata di quanto potrebbero essere i vostri impegni mensili e gli interessi totali accumulati nel periodo di prestito scelto.

È necessario inserire un paio di dati: l'importo del prestito che si desidera ottenere, l'anticipo e la durata desiderata del prestito, in anni o mesi. Facendo clic sul pulsante calcola, si ottiene un'idea dei possibili rimborsi mensili.

Nota: Sebbene il calcolatore di prestiti fornisca un'utile stima approssimativa, ricordate che potrebbe non includere tutti i costi del finanziamento di una nuova barca, come le tasse o le imposte, quindi considerate i suoi risultati come una guida iniziale informativa, non come un preventivo definitivo.

Prestiti per una barca a vela: il risultato finale

In sintesi, il finanziamento di una barca a vela implica la comprensione dei dettagli delle condizioni di prestito, l'esplorazione delle varie opzioni di pagamento e la presa di decisioni ben informate per garantire una pianificazione monetaria sostenibile. Quando iniziate questo viaggio, ricordate che la comprensione dei vostri obblighi e la valutazione della vostra capacità finanziaria sono fondamentali per il successo dell'acquisto.

Se state pensando di l'acquisto di una barca a vela e avete bisogno di ulteriori indicazioni, non esitate a contattateci. Il nostro team di esperti è a vostra disposizione per supportarvi e fornirvi i consigli necessari per semplificare il vostro processo di acquisto.

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